Треугольники P2P: как не стать пешкой в чужих схемах (и сохранить свободу)

P2P-обменники превратились в минное поле — 9 из 10 «мейкеров» либо мошенники, либо используют вас как невольного посредника. Разберём два смертельных сценария и как их избежать.

Чёрный треугольник: когда ваши реквизиты становятся орудием преступления

Схема:

1. Аферист обманывает жертву (продаёт «айфон» на Avito, требует предоплату).
2. Даёт ваши реквизиты, полученные в P2P-сделке.
3. Жертва переводит деньги вам, думая, что платит за товар.

Последствия:

• Иск о возврате средств — придётся доказывать, что вы не мошенник;
• Уголовная статья 159 УК — даже скриншоты переписки не гарантируют оправдания;
• Блокировка счетов по 115-ФЗ. К тому же, с недавних пор есть риск попасть в реестр "подозрительных" реквизитов от ЦБ, в результате чего ваши возможности переводов будут ограничены в пределах 100к рублей.

• Белый треугольник: скрытые риски «легального» арбитража

  Здесь схема сложнее. Покупатель находит ваше предложение о продаже USDT, затем ищет того, кто готов купить крипту дороже. Ваши реквизиты передаются третьему лицу, чьи деньги могут оказаться чем угодно: платежами из онлайн-казино, переводами с сомнительных сервисов или даже средствами, полученными преступным путём.

  Проблемы начинаются, когда эти третьи лица решают, что их обманули, и жалуются в банк или правоохранительные органы. Ваши счета блокируют, а вы месяцами доказываете, что просто хотели продать криптовалюту.

• Почему P2P больше не безопасен

  Статистика 2024 года неутешительна: 92% активных «мейкеров» на крупных P2P-платформах так или иначе используют треугольные схемы. Даже статус верифицированного мерчанта не гарантирует защиты — статусы легко покупаются.

  Банки всё чаще блокируют счета по подозрению в отмывании денег, а правоохранительные органы стали внимательнее относиться к переводам, связанным с криптовалютами. Обычная P2P-сделка может превратиться в долгое разбирательство с полицией и налоговой.

• Как защитить себя

  1. 1) Избегайте P2P-обменов в принципе, но особенно — когда речь идет о крупных суммах.
  2. 2) Проверяйте источник средств — если вам приходят платежи от непонятных отправителей, это тревожный знак.
  3. 3) Используйте лицензированные сервисы — где платёжные реквизиты принадлежат самой платформе, а не случайным людям.
  4. 4) А лучше всего — обменивайтесь в Cashers: мы отправляем платежи только с личных карт премиальных банковских продуктов, которые никогда не видели "грязи".